导读： 最近，房地产市场受到了更多的关注。一方面，房地产贷款的增长率持续下降。另一方面，各地按揭贷款利率均有不同程度上升。如何促进监管政策？抵押贷款利率会继续上升吗？记者就上述热
最近，房地产市场受到了更多的关注。一方面，房地产贷款的增长率持续下降。另一方面，各地按揭贷款利率均有不同程度上升。如何促进监管政策？抵押贷款利率会继续上升吗？记者就上述热门话题采访了多位业内专家。
房地产融资监管密集检查
自今年年初以来，房地产融资在“坚持而不投机”的主流基调下继续收紧。中国人民银行最近公布了第二季度中国货币政策执行报告。截至6月底，全国主要金融机构（含外资）房地产贷款余额41.9万亿元，同比增长17.1％，增长率下降1.6个百分点从3月底开始。其中，个人住房贷款余额28.06万亿元，同比增长17.2％，增速比3月末下降0.3个百分点。
抵押贷款部门的这些变化与监管政策密切相关。 5月，住房和城乡建设部向佛山，苏州，大连和南宁发出警告，过去三个月新商品住宅和二手房价格指数大幅上涨。一些房地产价格过热的城市增加了他们的控制权。受此影响，少数热门城市抵押贷款利率出现反弹。
根据360数据研究所发布的最新监测数据，中国第一套住房贷款的平均利率为5.44％，相当于基准利率的1.11倍，比上个月高2个基点。第二套住房贷款的平均利率为5.76％，高于上个月。 1个基点。从数据来看，国家抵押贷款利率水平在下半年出现反弹。
在下半年，更严格的监管趋势更加明显。 7月底，中共中央政治局召开会议，在今年下半年开展经济工作，明确表示该房屋已经习惯了，不能用于投机，实施长期房地产的长期管理机制，而不是在短期内利用房地产作为刺激经济的手段。
随后，监管机构密集，从银行，信托和公开市场债券收紧房地产融资。近日，银监会对银行房地产融资进行了专项检查，重点对32个城市的房地产开发贷款和土地储备贷款进行管理，并严肃查处各种非法，非法活动，资金流入房地产业通过挪用和转让。
房地产企业融资明显收紧，个人住房信贷业务监管进一步加强。央行最近召开了关于调整和优化银行业金融机构信贷结构的专题研讨会，提出保持个人住房贷款合理适度增长，禁止消费贷款用于购房。中国保险监督管理委员会开始检查银行差异化信贷政策的实施情况，实行最低首付比例和限制贷款政策要求，对首付款基金的真实性和贷款申请人的偿付能力进行评估，重点调查和处理个人综合消费贷款和业务。性贷款，“首付贷款”，信用卡透支和其他资金被用于购买房屋，其他银行信贷资金被非法用于房地产领域。
多利率已经不同程度上升
值得注意的是，360数据研究所的监测数据显示，7月份一线城市和二线城市的抵押贷款利率趋势有很大差异。
在一线城市，北京和广州的抵押贷款利率与上月持平，而上海和深圳的平均水平下降。其中，上海多家银行降低了抵押贷款利率，上海首套住房贷款利率下降了7个基点，仅次于该国第二大城市海口。在二线城市，许多热门地区的抵押贷款利率上升。其中，苏州，杭州，宁波，大连，长沙的调整频率加快。最近，抵押贷款利率已不止一次上调，一些银行已被严密控告，甚至抵押贷款业务也被暂停。
在这方面，国家财政和发展实验室副主任曾刚认为，有必要加以区分。首先，并非所有城市抵押贷款利率都在上升，这意味着政策监管是准确的，因为应该存在正常的信贷。其次，抵押贷款利率的上升是没有必要的。关键是要阻止资金进入房地产行业。
“在政策紧缩的环境下，商业银行对个人住房贷款业务持谨慎态度。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希珍表示，上半年大规模信贷后，下半年的信贷额度相对较小。适当提高利率将有助于银行提高收入水平。与此同时，近年来，中国住宅市场的杠杆率迅速上升，房地产金融风险不断积累，提高贷款利率将有助于商业银行更好地防范住房贷款风险。
董希伟表示，虽然市场流动性仍然相当充裕，虽然个人住房贷款利率可能会进一步提高，但涨幅不会太大。 “然而，不同的银行对个人住房贷款业务的定位不同。投资于此的信贷资源有很大差异。因此，贷款利率将有显着差异。预计个人住房贷款的利率。大型商业银行将保持温和的上升趋势。“他说。
实施差异化的住房信贷政策
“根据最近的政策，银行将在未来调整信贷结构，以减少房地产业所占用的信贷资源，并在制造业，中小企业和其他鼓励的领域投入更多信贷资金。州。”李万福说。
与此同时，业内专家认为，商业银行应继续实施差别化的住房信贷政策。董希珍说，这可以从四个方面入手。一是调整贷款总额，合理确定银行个人住房贷款总额;二是调整贷款价格，提高或降低个人住房贷款利率;三是调整贷款条件，收紧或放宽购房贷款资格条件（包括贷款资格）和贷款期限;四是调整贷款首付款，控制主要购房者的杠杆率。
“下一步是将上述四种方法与购买住房区和主体结合使用。数量和价格，长度和长度的组合，既调节总量又调整价格，不仅满足刚性需求，而且同时也抑制了投资投机，既关注现在，又关注预期。差别住房信贷政策将实施。“董西西说。
对于监管层要严格检查“首付”，曾刚说：“首付是银行风险控制的手段之一，因为自有资金是衡量还款能力的重要标准。如果借入客户的首付款，那么银行的风险敞口很大。“
此外，一些专家提醒，关注进入房地产市场的信贷资金不仅要关注商业银行和消费金融公司，各种互联网借贷平台监管的资金流量越少，进入房地产市场的比例可能越高。
“我们必须继续加强对各种互联网平台的整顿和整顿，并加强对借贷业务和资金流动方面的贷款业务的监控。”董西西说，对于金融机构和互联网平台，信贷资金流量方向和使用情况的监测是一个难题。应修订相关的制度措施，将虚假贷款的使用和信贷资金的挪用纳入信用信息系统，增加借款人的非法成本，并限制个人信贷资金从源头流入房地产市场。
